डच "अँटी-मनी लाँडरिंग आणि दहशतवादी वित्तपुरवठा कायदा" - आणि त्याचे पालन कसे करावे
22 फेब्रुवारी 2024 रोजी अद्यतनित केले
जेव्हा तुम्ही परदेशात व्यवसाय सुरू करण्याची आकांक्षा बाळगता, तेव्हा तुम्ही हे लक्षात घेतले पाहिजे की तुमच्यावर पूर्णपणे नवीन आंतरराष्ट्रीय कायदे आणि नियम लागू होतील, जे तुमच्या देशात प्रचलित असलेल्या कायद्यांपेक्षा बरेच वेगळे असतात. याचा अर्थ असा की, तुम्ही ज्या देशात नवीन व्यवसाय स्थापन करू इच्छिता त्या देशात तुम्ही नेहमी संशोधन केले पाहिजे, कारण तुम्हाला यशस्वी आणि कायदेशीररित्या योग्य व्यवसाय चालवायचा असेल तर तुम्हाला राष्ट्रीय आणि आंतरराष्ट्रीय कायद्यांचे पालन करावे लागेल. काही महत्त्वाचे डच कायदे आहेत जे (काही) व्यवसाय मालकांना लागू होतात. असाच एक कायदा म्हणजे अँटी मनी लाँडरिंग आणि टेररिस्ट फायनान्सिंग ऍक्ट (“Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorere”, Wwft). या कायद्याचे स्वरूप अगदी स्पष्ट आहे, जेव्हा तुम्ही त्याचे शीर्षक पाहता: याचा अर्थ डच व्यवसाय सुरू करून किंवा मालकी ठेवून दहशतवादी संघटनांना पैशाची लाँड्रिंग आणि वित्तपुरवठा रोखण्यासाठी आहे. दुर्दैवाने, आजूबाजूला अजूनही अशा गुन्हेगारी संघटना आहेत ज्या संशयास्पद मार्गांनी पैसे उकळण्याचा प्रयत्न करतात. या कायद्याचे उद्दिष्ट अशा प्रकारच्या क्रियाकलापांना प्रतिबंधित करणे आहे, कारण डच कराचा पैसा तो जिथे आहे तिथेच संपेल याची देखील खात्री करतो: नेदरलँड्समध्ये. तुम्हाला डच व्यवसाय सुरू करण्यात (किंवा तुमच्या मालकीचा असा व्यवसाय असल्यास) सर्वसाधारणपणे रोख प्रवाह किंवा (महाग) मालाची खरेदी-विक्री यांच्याशी संबंधित असल्यास, व्यवसाय मालक म्हणून तुम्हाला देखील Wwft लागू होईल. .
या लेखात, तुम्ही कायद्याचे पालन करत आहात की नाही हे शोधण्यासाठी आम्ही Wwft ची रूपरेषा देऊ, तुम्हाला सर्व आवश्यक तपशील देऊ आणि तुम्हाला चेकलिस्ट देखील देऊ. युरोपियन युनियन (EU) च्या दबावामुळे, अनेक डच पर्यवेक्षी प्राधिकरणे, जसे की DNB, AFM, BFT आणि Belastingdienst Bureau Wwft) यांनी Wwft आणि प्रतिबंध कायदा वापरून अधिक काटेकोरपणे अनुपालनाचे निरीक्षण केले पाहिजे. हे डच नियम केवळ मोठ्या, सूचीबद्ध वित्तीय संस्था आणि बहुराष्ट्रीय कंपन्यांनाच लागू होत नाहीत, तर मालमत्ता व्यवस्थापक किंवा कर सल्लागार यासारख्या वित्तीय सेवा पुरवणाऱ्या छोट्या आणि मध्यम आकाराच्या उद्योगांनाही लागू होतात. विशेषत: या लहान कंपन्यांसाठी, Wwft थोडे अमूर्त आणि अनुसरण करणे कठीण वाटू शकते. त्यापुढे. कमी अनुभवी उद्योजकांना हे नियम खूप भीतीदायक वाटू शकतात, म्हणूनच आम्ही सर्व आवश्यकता स्पष्ट करण्याचा आमचा हेतू आहे, जेणेकरून तुम्ही कुठे उभे आहात हे तुम्हाला कळेल.
मनी लाँडरिंग आणि दहशतवादी वित्तपुरवठा विरोधी कायदा काय आहे आणि उद्योजक म्हणून तुमच्यासाठी याचा काय अर्थ आहे?
डच अँटी-मनी लाँडरिंग आणि दहशतवादी वित्तपुरवठा कायदा मुख्यत्वे बँका आणि इतर वित्तीय संस्थांद्वारे केलेल्या योग्य परिश्रमाद्वारे, बेकायदेशीर क्रियाकलापांद्वारे कमावलेल्या पैशासह गुन्हेगारांद्वारे मनी लॉन्ड्रिंगला प्रतिबंध करणे हा आहे. हा पैसा मानवी किंवा अंमली पदार्थांची तस्करी, घोटाळे आणि घरफोड्यांसारख्या विविध नापाक गुन्हेगारी कृत्यांमधून कमावला जाऊ शकतो. जेव्हा गुन्हेगारांना पैसे कायदेशीर चलनात घालायचे असतात, तेव्हा ते सामान्यतः घरे, हॉटेल्स, नौका, रेस्टॉरंट्स आणि पैशाची 'लाँडर' करू शकणाऱ्या इतर वस्तूंसारख्या अत्याधिक महागड्या खरेदीवर खर्च करतात. नियमांचे आणखी एक ध्येय म्हणजे दहशतवाद्यांना वित्तपुरवठा रोखणे. काही प्रकरणांमध्ये, दहशतवादी त्यांच्या क्रियाकलाप सुरू ठेवण्यासाठी व्यक्तींकडून पैसे घेतात, जसे की राजकीय मोहिमांना श्रीमंत व्यक्तींकडून अनुदान दिले जाते. अर्थात, नियमित राजकीय मोहिमा कायदेशीर असतात, तर दहशतवादी बेकायदेशीरपणे चालवतात. Wwft अशा प्रकारे बेकायदेशीर आर्थिक प्रवाहांबद्दल अधिक अंतर्दृष्टी प्रदान करते आणि अशा प्रकारे मनी लाँडरिंग आणि दहशतवादी वित्तपुरवठा होण्याचा धोका मर्यादित आहे.
डब्ल्यूडब्ल्यूएफटी मुख्यत: ग्राहकांच्या योग्य परिश्रमाभोवती फिरते आणि व्यवसायांना जेव्हा त्यांना विचित्र क्रियाकलाप दिसून येतो तेव्हा त्यांच्यासाठी अहवाल देण्याचे दायित्व असते. याचा अर्थ तुम्ही कोणासह व्यवसाय करत आहात हे जाणून घेणे आणि तुमचे सध्याचे संबंध मॅप करणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे. हे तुम्हाला अनपेक्षितपणे कंपनी किंवा एखाद्या व्यक्तीसोबत व्यवसाय करण्यापासून प्रतिबंधित करते, जे तथाकथित प्रतिबंध सूचीमध्ये आहे (ज्याचे आम्ही या लेखात नंतर तपशीलवार वर्णन करू). कायद्याने शब्दशः तुम्ही या ग्राहकाचे योग्य परिश्रम कसे चालवावे हे विहित केलेले नाही, परंतु तपासामुळे कोणता निकाल मिळणे आवश्यक आहे हे ते विहित करते. हे वेगळे सांगण्याची गरज नाही की, व्यवसायाचे मालक म्हणून, तुम्ही ग्राहकांच्या योग्य परिश्रमाच्या संदर्भात कोणते उपाय कराल हे ठरवता. हे एखाद्या विशिष्ट ग्राहकाच्या मनी लाँड्रिंग किंवा दहशतवादी वित्तपुरवठा, व्यावसायिक संबंध, उत्पादन किंवा व्यवहाराच्या जोखमीवर अवलंबून असेल. जेव्हा तुम्ही नवीन ग्राहकांना आकर्षित करू इच्छित असाल तेव्हा तुम्ही एक ठोस योग्य परिश्रम प्रक्रिया करून स्वतः या जोखमीचा अंदाज लावता. आदर्शपणे, ही प्रक्रिया संपूर्ण आणि व्यावहारिक असावी, ज्यामुळे तुम्हाला वाजवी वेळेत नवीन क्लायंट स्कॅन करणे सोपे होईल.
व्यवसायांचे प्रकार जे थेट Wwft शी व्यवहार करतात
आम्ही वर थोडक्यात चर्चा केल्याप्रमाणे, Wwft नेदरलँडमधील सर्व व्यवसायांना लागू होत नाही. उदाहरणार्थ, बेकर किंवा थ्रिफ्ट स्टोअरच्या मालकाला ऑफर केलेल्या उत्पादनांच्या कमी किमतींमुळे त्याच्या किंवा तिच्या कंपनीद्वारे पैसे काढू इच्छिणाऱ्या गुन्हेगारी संघटनांशी व्यवहार करण्याचा धोका असणार नाही. अशा प्रकारे पैशांची लाँड्रिंग केल्यास गुन्हेगारी संघटनेला संपूर्ण बेकरी किंवा स्टोअर विकत घ्यावे लागतील आणि यामुळे जास्त लक्ष वेधले जाईल. म्हणून, डब्ल्यूडब्ल्यूएफटी मुख्यतः केवळ मोठ्या आर्थिक प्रवाहांना आणि/किंवा महागड्या वस्तूंच्या खरेदी आणि विक्रीला सामोरे जाणाऱ्या व्यवसायांना आणि व्यक्तींना लागू होते. काही स्पष्ट उदाहरणे आहेत:
- बँका
- दलाल
- नोटरी
- कर सल्लागार
- अकाउंटंट्स
- वकील
- सार्वजनिक डोमेनमधील कर्मचारी
- (महाग) कार विक्रेते
- कला विक्रेते
- दागिन्यांची दुकाने
- लोकप्रिय रेस्टॉरंट्स आणि हॉटेल चेन
- इतर सर्व व्यवसाय आणि संस्था जेथे कर अधिकाऱ्यांच्या विसंगती लक्षात न घेता मोठ्या प्रमाणात रोकड वाहू शकते.
या सेवा प्रदात्यांना आणि व्यवसायांना त्यांच्या कामाच्या स्वरूपामुळे त्यांच्या ग्राहकांचा सामान्यतः चांगला दृष्टिकोन असतो. त्यांनाही अनेकदा मोठ्या रकमेचा व्यवहार करावा लागतो. त्यामुळे, नवीन क्लायंटची चौकशी करून आणि ते कोणासोबत व्यवहार करत आहेत हे त्यांना ठाऊक आहे याची खात्री करून ते गुन्हेगारांना त्यांच्या सेवांचा वापर करून पैशांची उधळपट्टी करण्यापासून किंवा दहशतवादासाठी पैसे देण्यापासून सक्रियपणे रोखू शकतात. Wwft च्या कलम 1a मध्ये या कायद्यात नेमक्या संस्था आणि व्यक्ती समाविष्ट आहेत.
ज्या संस्था Wwft ची देखरेख करतात
या कायद्याच्या योग्य वापरावर देखरेख ठेवण्यासाठी अनेक डच संस्था एकत्र काम करतात. हे क्षेत्रानुसार विभागले गेले आहे, हे सुनिश्चित करण्यासाठी की पर्यवेक्षी संस्था ते पर्यवेक्षण करत असलेल्या व्यवसाय आणि संस्थांच्या कार्याशी परिचित आहे. यादी खालीलप्रमाणे आहे.
- मनी लाँड्रिंग आणि दहशतवाद्यांना वित्तपुरवठा करण्याविरुद्ध धोरणे आणि नियम तयार करण्यासाठी वित्त मंत्रालय जबाबदार आहे. प्रत्येक क्षेत्रासाठी, एक पर्यवेक्षक सर्व पक्ष Wwft चे पालन करतात की नाही हे तपासतो.
- न्याय आणि सुरक्षा मंत्रालय मनी लाँड्रिंग आणि दहशतवाद्यांना वित्तपुरवठा विरुद्ध धोरणे आणि नियम तयार करण्यासाठी संयुक्तपणे जबाबदार आहे. प्रत्येक क्षेत्रासाठी, एक पर्यवेक्षक सर्व पक्ष Wwft चे पालन करतात की नाही हे तपासतो.
- डच टॅक्स ऑथॉरिटीजचे ब्युरो ऑफ पर्यवेक्षण Wwft दलाल, मूल्यमापन करणारे, व्यापारी, प्यादी दुकाने आणि अधिवास प्रदाते यांचे पर्यवेक्षण करते. हे असे पक्ष आहेत जे तुमच्या घराच्या किंवा व्यवसायाच्या पत्त्याशिवाय इतर पत्त्यावरून व्यवसाय करणे शक्य करतात किंवा तुमच्या व्यावसायिक क्रियाकलापांसाठी पोस्टल पत्ता देतात. हे व्यक्तींना निनावी राहणे सोपे करते, म्हणूनच हे तपासले जाते.
- डच बँक सर्व बँका, क्रेडिट संस्था, विनिमय संस्था, इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्था, पेमेंट संस्था, जीवन विमा कंपन्या, ट्रस्ट कार्यालये आणि लॉकर्सचे जमीनदार यांचे पर्यवेक्षण करते.
- नेदरलँड्स अथॉरिटी फॉर फायनान्शिअल मार्केट्स गुंतवणूक कंपन्या, गुंतवणूक संस्था, बँका आणि जीवन विमा काढणाऱ्या वित्तीय सेवा प्रदात्यांचे पर्यवेक्षण करते.
- आर्थिक पर्यवेक्षण कार्यालय लेखापाल, कर सल्लागार आणि नोटरींचे पर्यवेक्षण करते.
- डच बार असोसिएशन वकिलांवर देखरेख करते.
- गेमिंग अथॉरिटी गेमिंग कॅसिनोचे पर्यवेक्षण करते.
तुम्ही बघू शकता की, पर्यवेक्षण करणाऱ्या संस्था त्यांचे पर्यवेक्षण करणाऱ्या संस्था आणि कंपन्यांशी चांगल्या प्रकारे जुळतात, ज्यामुळे त्यांना विशेष दृष्टीकोन मिळू शकतो. यामुळे कंपनी मालकांना या पर्यवेक्षण करणाऱ्या संस्थांपैकी एकाशी संपर्क साधणे देखील सोपे होते, कारण त्यांना त्यांच्या विशिष्ट कोनाड्याबद्दल आणि बाजारपेठेबद्दल सर्व माहिती असते. तुम्हाला कोणती पावले उचलायची आहेत याबद्दल तुम्हाला शंका असल्यास, तुम्ही मदत आणि सल्ल्यासाठी यापैकी एखाद्या संस्थेशी संपर्क साधू शकता.
तुम्ही डच व्यवसायाचे मालक असताना Wwft शी कोणत्या विशिष्ट जबाबदाऱ्या जोडल्या जातात?
आम्ही वर थोडक्यात चर्चा केल्याप्रमाणे, जेव्हा तुम्ही Wwft च्या कलम 1a मध्ये विशेषत: नमूद केलेल्या व्यवसायांच्या श्रेणींमध्ये येतात, तेव्हा तुम्ही तुमच्या ग्राहकांचे संशोधन करण्यास बांधील आहात आणि त्यांचे पैसे कोठून येतात, ग्राहकांच्या योग्य परिश्रमाद्वारे. तुम्हाला काही सामान्य दिसल्यास, तुम्हाला असामान्य व्यवहारांची तक्रार करावी लागेल. अर्थात, या नियमांचे पालन करण्यास सक्षम होण्यासाठी, तुम्हाला Wwft नुसार योग्य परिश्रम म्हणजे काय हे माहित असणे आवश्यक आहे. ग्राहकांच्या योग्य परिश्रमात, Wwft अंतर्गत येणाऱ्या संस्थांना नेहमी खालील माहितीची तपासणी करणे आवश्यक आहे:
- त्यांच्या ग्राहकाची ओळख
- त्यांच्या ग्राहकाच्या पैशाचा स्रोत
- ग्राहक त्यांचे पैसे नक्की कशावर खर्च करत आहेत?
तुम्ही केवळ या बाबींवर संशोधन करण्यास बांधील नाही, तर तुम्हाला या विषयांवरील तुमच्या क्लायंटच्या प्रगतीचे सतत निरीक्षण करणे देखील आवश्यक आहे. हे, इतर गोष्टींबरोबरच, तुम्हाला एक संस्था म्हणून ग्राहकांद्वारे केलेल्या असामान्य पेमेंट्सबद्दल आवश्यक अंतर्दृष्टी प्रदान करेल. तथापि, योग्य परिश्रम करण्याचा योग्य मार्ग पूर्णपणे आपल्यावर अवलंबून आहे, कोणतेही कठोर मानक नमूद केलेले नाहीत. हे मुख्यत्वे तुमच्या सध्याच्या प्रक्रियांवर अवलंबून आहे, तुम्ही या प्रक्रियांमध्ये बसण्यासाठी योग्य परिश्रम कसे लागू करू शकता आणि किती लोक योग्य परिश्रम करण्यास सक्षम असतील. तुम्ही हे ज्या प्रकारे पार पाडता ते विशिष्ट क्लायंट आणि एक संस्था म्हणून तुम्ही पाहत असलेल्या संभाव्य जोखमींवर देखील अवलंबून असते. योग्य परिश्रम पुरेशी स्पष्टता प्रदान करत नसल्यास, सेवा प्रदाता ग्राहकासाठी कोणतेही काम करू शकत नाही. त्यामुळे तुमच्या कंपनीद्वारे बेकायदेशीर क्रियाकलापांची सुविधा रोखण्यासाठी अंतिम परिणाम नेहमीच निर्णायक असणे आवश्यक आहे.
असामान्य व्यवहारांची व्याख्या स्पष्ट केली
योग्य परिश्रम करण्यास सक्षम होण्यासाठी, आपण कोणत्या प्रकारचे असामान्य व्यवहार शोधत आहात हे जाणून घेणे तार्किकदृष्ट्या महत्त्वाचे आहे. प्रत्येक असामान्य व्यवहार बेकायदेशीर नसतो, म्हणून तुम्ही एखाद्या क्लायंटवर त्यांनी संभाव्यत: कधीही केले नाही असा आरोप करण्यापूर्वी फरक जाणून घेणे महत्त्वाचे आहे. हे तुम्हाला क्लायंटला महागात पडू शकते, त्यामुळे कायद्याचे पालन करण्यासाठी तुमच्या दृष्टिकोनाबाबत संतुलित राहण्याचा प्रयत्न करा, परंतु तरीही एक संस्था म्हणून संभाव्य क्लायंटसाठी आकर्षक होण्यासाठी व्यवस्थापित करा. तुम्हाला नफा मिळवत राहायचे आहे. असामान्य व्यवहारांमध्ये सामान्यतः (मोठ्या) ठेवी, पैसे काढणे किंवा खात्याच्या सामान्य प्रक्रियेत बसत नसलेली देयके समाविष्ट असतात. पेमेंट असामान्य आहे की नाही, संस्था जोखमींच्या यादीच्या आधारे ठरवते. ही यादी संस्थेनुसार बदलते. बहुतेक संस्था आणि कंपन्या शोधत असलेल्या काही सामान्य जोखमी आहेत:
- असामान्यपणे मोठ्या प्रमाणात रोख पैसे काढणे, ठेवी आणि रोख देयके
- विलक्षण मोठ्या रकमेचे मुद्रा विनिमय व्यवहार
- मोठे व्यवहार जे ग्राहकाच्या सामान्य व्यवसाय ऑपरेशन्सद्वारे स्पष्ट केले जाऊ शकत नाहीत
- उच्च-जोखीम असलेल्या देशाला किंवा युद्ध क्षेत्राला देयके
- सामान्य अधिग्रहणांच्या व्यतिरिक्त असामान्य वस्तू किंवा उत्पादने मिळवण्याच्या उद्देशाने केलेले व्यवहार.
ही एक ऐवजी क्रूड यादी आहे, कारण प्रत्येक कंपनीने शोधले पाहिजे अशा सामान्य मूलभूत गोष्टी आहेत. तुम्हाला अधिक विस्तृत यादी हवी असल्यास, तुम्ही पर्यवेक्षी संस्थेशी संपर्क साधावा ज्याच्या अंतर्गत तुमची स्वतःची संस्था येते, कारण ते कदाचित पाहण्यासाठी असामान्य क्लायंट क्रियाकलापांचा अधिक विस्तृत सारांश देऊ शकतात.
डब्ल्यूडब्ल्यूएफटीच्या अनुषंगाने योग्य परिश्रम घेण्याबाबत ग्राहक काय अपेक्षा करू शकतात?
आम्ही आधीच विस्तृतपणे समजावून सांगितल्याप्रमाणे, Wwft संस्था आणि कंपन्यांना प्रत्येक ग्राहकाला जाणून घेण्यास आणि तपासण्यास बाध्य करते. याचा अर्थ असा की जवळजवळ सर्व ग्राहकांना मानक ग्राहकांच्या योग्य परिश्रमाला सामोरे जावे लागते. जेव्हा तुम्ही बँकेत ग्राहक बनू इच्छित असाल, किंवा कर्जासाठी अर्ज करू इच्छित असाल किंवा मोठ्या किंमतीच्या टॅगसह खरेदी करू इच्छित असाल तेव्हा हे लागू होते—कोणत्याही परिस्थितीत पैशाशी संबंधित क्रियाकलाप. बँका आणि इतर संस्था ज्या सेवा देतात ज्या Wwft अंतर्गत येतात, ते तुम्हाला वैध ओळखपत्रासाठी विचारू शकतात, जेणेकरून त्यांना तुमची ओळख कळेल. अशा प्रकारे, संस्थांना खात्री असू शकते की तुम्हीच ती व्यक्ती आहात ज्यांच्याशी ते संभाव्य व्यवसाय करत आहेत. ओळखीचा कोणता पुरावा मागवायचा हे संस्थांनी ठरवायचे आहे. उदाहरणार्थ, काहीवेळा तुम्ही फक्त पासपोर्ट देऊ शकता, ड्रायव्हरचा परवाना देऊ शकत नाही. काही प्रकरणांमध्ये, ते तुम्हाला तुमचा आयडी आणि सध्याच्या तारखेसह एक फोटो घेण्यास सांगतात, विनंती पाठवणारे तुम्हीच आहात आणि तुम्ही कोणाची ओळख चोरली नाही हे जाणून घेण्यासाठी. अनेक क्रिप्टोकरन्सी एक्सचेंज अशा प्रकारे कार्य करतात. तुमची माहिती अचूकपणे हाताळण्यासाठी संस्थांना कायद्याने आवश्यक आहे, याचा अर्थ तुम्ही दिलेली माहिती इतर हेतूंसाठी वापरण्याची त्यांना परवानगी नाही. तुमच्या आयडीची सुरक्षित प्रत जारी करण्यात सक्षम होण्यासाठी सरकारकडे तुमच्यासाठी टिप्स आहेत.
Wwft अंतर्गत येणारी एखादी संस्था किंवा कंपनी नेहमी तुम्हाला विशिष्ट पेमेंटचे स्पष्टीकरण विचारू शकते जे त्यांना असामान्य वाटेल. (आर्थिक) संस्था तुम्हाला विचारू शकते की तुमचे पैसे कुठून येतात किंवा तुम्ही ते कशासाठी वापरणार आहात. उदाहरणार्थ, तुम्ही तुमच्या खात्यात जमा केलेल्या मोठ्या रकमेचा विचार करा, जरी ती तुमच्यासाठी नियमित किंवा सामान्य क्रिया नाही. त्यामुळे संस्थांकडून येणारे प्रश्न अत्यंत थेट आणि संवेदनशील असू शकतात हे लक्षात ठेवा. असे असले तरी, हे प्रश्न विचारून, त्याची विशिष्ट संस्था असामान्य देयके तपासण्याचे कार्य पूर्ण करत आहे. हे देखील लक्षात ठेवा की कोणतीही संस्था अधिक वेळा डेटाची विनंती करू शकते. उदाहरणार्थ, त्यांचा डेटाबेस अद्ययावत ठेवण्यासाठी किंवा ग्राहकाची योग्य परिश्रम करण्यास सक्षम होण्यासाठी. या उद्देशासाठी कोणते उपाय वाजवी आहेत हे ठरवायचे आहे. शिवाय, जर एखाद्या संस्थेने तुमची केस फायनान्शिअल इंटेलिजन्स युनिट (FIU) कडे कळवली, तर तुम्हाला लगेच सूचित केले जाणार नाही. वित्तीय संस्था आणि सेवा प्रदात्यांना गोपनीयतेचे कर्तव्य आहे. याचा अर्थ ते फायनान्शिअल इंटेलिजन्स युनिटला अहवालाविषयी कोणालाही माहिती देऊ शकत नाहीत. तुलाही नाही. अशा प्रकारे, संस्था FIU संशयास्पद व्यवहारांची चौकशी करत आहे हे आगाऊ जाणून घेण्यापासून ग्राहकांना प्रतिबंधित करते, ज्यामुळे ग्राहकांना त्यांच्या कृतींच्या परिणामांपासून वाचण्याचा प्रयत्न करण्यासाठी, व्यवहार बदलण्यास किंवा काही व्यवहार पूर्ववत करण्यास सक्षम होऊ शकते.
तुम्ही ग्राहकांना नकार देऊ शकता किंवा ग्राहकांसोबतचे व्यावसायिक संबंध संपुष्टात आणू शकता?
एखादी संस्था किंवा संस्था एखाद्या क्लायंटला नाकारू शकते किंवा आधीच अस्तित्वात असलेले नातेसंबंध किंवा क्लायंटसोबतचा करार संपुष्टात आणू शकतो का, हा प्रश्न आपल्याला अनेकदा पडतो. काही विसंगती असल्यास, उदाहरणार्थ, एखाद्या अर्जामध्ये किंवा या संस्थेशी व्यवहार करणाऱ्या क्लायंटच्या अलीकडील क्रियाकलापांमध्ये, कोणतीही वित्तीय संस्था ठरवू शकते की या क्लायंटशी व्यावसायिक संबंध खूप धोकादायक आहे. अशी काही मानक प्रकरणे आहेत ज्यात हे सत्य आहे, जसे की जेव्हा क्लायंट विचारले असता कोणताही किंवा अपुरा डेटा प्रदान करत नाही, चुकीचा आयडी डेटा प्रदान करतो किंवा ते निनावी राहू इच्छितात. यामुळे कोणतेही योग्य परिश्रम करणे अजिबात कठीण होते, कारण एखाद्याला ओळखण्यासाठी किमान डेटा आवश्यक असतो. दुसरा मोठा लाल ध्वज म्हणजे जेव्हा तुम्ही प्रतिबंध यादीत असता, उदाहरणार्थ, राष्ट्रीय दहशतवाद प्रतिबंध सूची. हे तुम्हाला संभाव्य धोका म्हणून ध्वजांकित करते, आणि यामुळे अनेक संस्था तुम्हाला त्यांच्या कंपनीला संभाव्य धोका असल्यामुळे सुरुवातीपासूनच तुम्हाला नकार देतील. तुम्ही कधीही कोणत्याही प्रकारच्या (आर्थिक) गुन्हेगारी कृतीत गुंतले असल्यास, कृपया लक्षात ठेवा की एकतर वित्तीय संस्थेचे ग्राहक बनणे किंवा नेदरलँडमध्ये स्वतःसाठी अशी संस्था स्थापन करणे खूप कठीण जाईल. सर्वसाधारणपणे, पूर्णपणे स्वच्छ स्लेट असलेली व्यक्तीच हे करू शकते.
जेव्हा एखादी संस्था किंवा FIU तुमचा वैयक्तिक डेटा व्यवस्थित हाताळत नसेल तेव्हा काय करावे
FIU सह सर्व संस्थांनी वैयक्तिक डेटा अचूकपणे हाताळणे आवश्यक आहे, त्याव्यतिरिक्त डेटा वापरण्याची योग्य कारणे आहेत. हे प्रायव्हसी ऍक्ट जनरल डेटा प्रोटेक्शन रेग्युलेशन (GDPR) मध्ये नमूद केले आहे. तुम्ही Wwft वर आधारित निर्णयाशी सहमत नसल्यास किंवा तुम्हाला आणखी प्रश्न असल्यास प्रथम तुमच्या आर्थिक सेवा प्रदात्याशी संपर्क साधा. तुम्ही उत्तराने समाधानी नाही आहात आणि तुम्हाला तक्रार दाखल करायची आहे का? तुमचा वैयक्तिक डेटा गोपनीयता कायदे आणि नियमांच्या विरोधात वापरला जात आहे असे तुम्हाला वाटत असल्यास, तुम्ही डच डेटा संरक्षण प्राधिकरणाकडे तक्रार दाखल करू शकता. अशा परिस्थितीत, नंतरचे गोपनीयतेच्या तक्रारीची चौकशी करू शकतात.
व्यवसाय मालक म्हणून Wwft मधील नियमांचे पालन कसे करावे
आम्ही समजू शकतो की या कायद्याचे पालन करण्याचा मार्ग खूप विस्तृत आहे आणि त्यात बरेच काही घ्यायचे आहे. जर तुम्ही सध्या Wwft अंतर्गत येणाऱ्या कंपनीचे किंवा संस्थेचे मालक असाल, तर तुम्ही नियमांचे पालन करणे फार महत्वाचे आहे. तुम्ही तसे न केल्यास, तुमच्या संस्थेच्या 'मदतीने' होणाऱ्या कोणत्याही गुन्हेगारी कारवायांसाठी तुम्ही संयुक्तपणे जबाबदार असाल असा मोठा धोका आहे. तुमची मुळात योग्य परिश्रम करणे आणि तुमच्या ग्राहकांना जाणून घेणे हे कर्तव्य आहे, कारण अज्ञान सहन केले जाणार नाही, कारण योग्य परिश्रम केल्याने, असामान्य क्रियाकलाप अंदाजे आहेत. म्हणून, डच अँटी मनी लाँडरिंग आणि दहशतवादी वित्तपुरवठा कायद्याचे पालन करण्यासाठी आम्ही तुम्ही उचलू शकता अशा चरणांची एक सूची तयार केली आहे. तुम्ही हे पाळल्यास, एखाद्याच्या बेकायदेशीर कामांमध्ये अडकण्याची शक्यता शून्याच्या जवळ आहे.
1. तुम्ही संस्था म्हणून Wwft च्या अधीन आहात की नाही हे ठरवा
पहिली पायरी हे निश्चितपणे ठरवत आहे की, तुम्ही Wwft अंतर्गत येणाऱ्या संस्थांपैकी एक आहात की नाही. 'संस्था' या शब्दाच्या आधारावर, Wwft च्या कलम 1(a) मध्ये कोणते पक्ष या कायद्याच्या अंतर्गत येतात. हा कायदा बँका, विमा कंपन्या, गुंतवणूक संस्था, प्रशासकीय कार्यालये, लेखापाल, कर सल्लागार, ट्रस्ट कार्यालये, वकील आणि नोटरी यांना लागू होतो. तुम्ही या पृष्ठावर सर्व बंधनकारक संस्था सांगणारे कलम 1a पाहू शकता. तुम्हाला खात्री नसल्यास, तुम्ही नेहमी संपर्क करू शकता Intercompany Solutions Wwft तुमच्या कंपनीला लागू होते की नाही हे स्पष्ट करण्यासाठी.
2. तुमचे क्लायंट ओळखा आणि प्रदान केलेला डेटा सत्यापित करा
जेव्हाही तुम्हाला क्लायंटकडून नवीन अर्ज प्राप्त होतो, तेव्हा तुम्ही तुमची सेवा देण्यास सुरुवात करण्यापूर्वी तुम्हाला त्यांच्या ओळखीचे तपशील विचारण्याची आवश्यकता असते. तुम्हाला हा डेटा देखील कॅप्चर करणे आणि सेव्ह करणे आवश्यक आहे. तुम्ही सेवा सुरू करण्यापूर्वी निर्दिष्ट ओळख वास्तविक ओळखीशी जुळते हे निश्चित करा. जर क्लायंट नैसर्गिक व्यक्ती असेल, तर तुम्ही पासपोर्ट, ओळखपत्र किंवा ड्रायव्हरचा परवाना मागू शकता. डच कंपनीच्या बाबतीत, तुम्ही डच चेंबर ऑफ कॉमर्सकडून अर्क मागवावा. जर ती परदेशी कंपनी असेल, तर ती नेदरलँड्समध्येही स्थापन झाली आहे का ते पहा, कारण तुम्ही चेंबर ऑफ कॉमर्सकडून अर्क देखील मागू शकता. त्यांची स्थापना नेदरलँडमध्ये झाली नाही का? त्यानंतर विश्वसनीय दस्तऐवज, डेटा किंवा आंतरराष्ट्रीय रहदारीमध्ये प्रचलित असलेली माहिती विचारा.
3. कायदेशीर घटकाचा अल्टिमेट बेनिफिशियल ओनर (UBO) ओळखणे
तुमचा क्लायंट कायदेशीर अस्तित्व आहे का? मग तुम्हाला UBO ओळखणे आणि त्यांची ओळख सत्यापित करणे आवश्यक आहे. UBO ही एक नैसर्गिक व्यक्ती आहे जी कंपनीच्या 25% पेक्षा जास्त शेअर्स किंवा मतदान अधिकार वापरू शकते किंवा फाउंडेशन किंवा ट्रस्टच्या 25% किंवा त्याहून अधिक मालमत्तेचा लाभार्थी आहे. तुम्ही या लेखात अल्टीमेट बेनिफिशियल ओनरबद्दल अधिक वाचू शकता. "महत्त्वपूर्ण प्रभाव" असणे देखील एक बिंदू आहे ज्यावर कोणीतरी UBO असू शकते. याव्यतिरिक्त, तुम्ही तुमच्या क्लायंटचे नियंत्रण आणि मालकी संरचनेची चौकशी करावी. UBO निश्चित करण्यासाठी तुम्हाला काय करावे लागेल हे तुम्ही अंदाज केलेल्या जोखमीवर अवलंबून आहे. सर्वसाधारणपणे, UBO ही अशी व्यक्ती (किंवा व्यक्ती) असते ज्यांचा कंपनीमध्ये सर्वाधिक प्रभाव असतो आणि त्यामुळे उद्भवलेल्या कोणत्याही गुन्हेगारी किंवा बेकायदेशीर कृतींसाठी त्यांना जबाबदार धरले जाऊ शकते. जेव्हा तुम्ही कमी जोखमीचा अंदाज लावला असेल, तेव्हा UBO च्या निर्दिष्ट ओळखीच्या अचूकतेबद्दल क्लायंटने स्वाक्षरी केलेले विधान असणे पुरेसे असते. मध्यम किंवा उच्च-जोखीम प्रोफाइलच्या बाबतीत, पुढील संशोधन करणे शहाणपणाचे आहे. तुम्ही हे स्वतः इंटरनेटद्वारे, ग्राहकाच्या मूळ देशातल्या ओळखीच्या व्यक्तींना विचारून, डच चेंबर ऑफ कॉमर्सशी सल्लामसलत करून किंवा एखाद्या विशेष एजन्सीकडे संशोधन आउटसोर्स करून हे करू शकता.
४. क्लायंट पॉलिटिकली एक्सपोज्ड पर्सन (PEP) आहे का ते तपासा
तुमच्या क्लायंटने आता परदेशात किंवा एक वर्षापूर्वीपर्यंत विशिष्ट सार्वजनिक पद धारण केले आहे की नाही ते तपासा. कुटुंबातील सदस्य आणि प्रियजनांना देखील सामील करा. इंटरनेट, आंतरराष्ट्रीय पीईपी सूची किंवा अन्य विश्वसनीय स्रोत तपासा. जेव्हा एखाद्याला PEP म्हणून वर्गीकृत केले जाते, तेव्हा ते विशिष्ट प्रकारच्या व्यक्तींच्या संपर्कात आले आहेत, जसे की लाच देणारे लोक. कोणीतरी लाचखोरीबद्दल संवेदनशील आहे की नाही हे जाणून घेणे महत्त्वाचे आहे, कारण हा गुन्हेगारी आणि/किंवा बेकायदेशीर क्रियाकलापांच्या जोखमीशी संबंधित संभाव्य लाल ध्वज असू शकतो.
5. क्लायंट आंतरराष्ट्रीय प्रतिबंध यादीत आहे की नाही ते तपासा
एखाद्याची पीईपी स्थिती तपासण्याबरोबरच, आंतरराष्ट्रीय प्रतिबंध सूचीवरील ग्राहकांचा शोध घेणे देखील आवश्यक आहे. या सूचींमध्ये व्यक्ती आणि/किंवा कंपन्या आहेत, ज्यांचा भूतकाळात गुन्हेगारी किंवा दहशतवादी कारवायांमध्ये सहभाग आहे. यावरून तुम्हाला एखाद्याच्या पार्श्वभूमीची कल्पना येऊ शकते. सर्वसाधारणपणे, अशा यादीत उल्लेख असलेल्या कोणालाही त्यांच्या अस्थिर स्वभावामुळे आणि यामुळे तुमच्या कंपनीला धोका निर्माण होऊ शकतो म्हणून त्यांना नकार देणे शहाणपणाचे आहे.
6. (सतत) जोखीम मूल्यांकन
तुम्ही क्लायंटला ओळखल्यानंतर आणि तपासल्यानंतर, त्यांच्या क्रियाकलापांवर अद्ययावत राहणे देखील अत्यंत महत्वाचे आहे. याचा अर्थ तुम्ही त्यांच्या व्यवहारांचे सतत निरीक्षण केले पाहिजे, विशेषत: जेव्हा काहीतरी असामान्य दिसते. जोखीम मूल्यमापन करण्यासाठी व्यावसायिक संबंधांचा उद्देश आणि स्वरूप, व्यवहाराचे स्वरूप आणि स्त्रोतांचे मूळ आणि गंतव्यस्थान याबद्दल तर्कशुद्ध मत तयार करा. तसेच, तुम्हाला तुमच्या क्लायंटकडून माहिती मिळाल्याची खात्री करा. तुमच्या क्लायंटला काय हवे आहे? त्यांना हे का आणि कसे हवे आहे? त्यांच्या कृतीला अर्थ आहे का? प्रारंभिक जोखीम मूल्यांकनानंतरही, तुम्ही तुमच्या क्लायंटच्या जोखीम प्रोफाइलकडे लक्ष देणे सुरू ठेवावे. तुमच्या क्लायंटच्या सामान्य वर्तन पद्धतीपासून व्यवहार विचलित होतात का ते तपासा. तुमचा क्लायंट अजूनही तुम्ही तयार केलेल्या जोखीम प्रोफाइलला पूर्ण करतो का?
7. फॉरवर्ड केलेले क्लायंट आणि हे कसे हाताळायचे
जर तुमच्या क्लायंटची तुमच्या फर्ममधील दुसऱ्या सल्लागाराने किंवा सहकाऱ्याने तुमची ओळख करून दिली असेल, तर तुम्ही त्या अन्य पक्षाकडून ओळख आणि पडताळणी करू शकता. परंतु इतर सहकाऱ्यांद्वारे ओळख आणि पडताळणी योग्य प्रकारे केली गेली आहे की नाही हे तुम्हाला तपासण्याची गरज आहे, त्यामुळे याबद्दल तपशीलांची विनंती करा, कारण एकदा तुम्ही क्लायंट किंवा खाते ताब्यात घेतले की, तुम्हीच जबाबदार असाल. याचा अर्थ आपण आवश्यक योग्य परिश्रम पूर्ण केले आहेत याची खात्री करण्यासाठी आपल्याला स्वतः चरणे पार पाडावी लागतील. सहकाऱ्याचा शब्द पुरेसा नाही, तुमच्याकडे पुरावा असल्याची खात्री करा.
8. जेव्हा तुम्ही असामान्य व्यवहार पाहता तेव्हा काय करावे?
वस्तुनिष्ठ निर्देशकांच्या बाबतीत, तुम्ही तुमच्या सूचकांच्या सूचीचा सल्ला घेऊ शकता. जर निर्देशक ऐवजी व्यक्तिनिष्ठ वाटत असतील, तर तुम्ही तुमच्या व्यावसायिक निर्णयावर अवलंबून राहावे, शक्यतो सहकाऱ्यांशी सल्लामसलत करून, पर्यवेक्षण करणारी व्यावसायिक संस्था किंवा गोपनीय नोटरी. आपण आपले विचार रेकॉर्ड आणि जतन केल्याची खात्री करा. जर तुम्ही असा निष्कर्ष काढला की व्यवहार असामान्य आहे, तर तुम्हाला विलंब न करता FIU कडे असामान्य व्यवहाराची तक्रार करणे आवश्यक आहे. Wwft च्या चौकटीत, फायनान्शिअल इंटेलिजन्स युनिट नेदरलँड्स हे प्राधिकरण आहे जिथे तुम्ही संशयास्पद व्यवहार किंवा क्लायंटची तक्रार करणे आवश्यक आहे. व्यवहाराचे असामान्य स्वरूप ज्ञात झाल्यानंतर ताबडतोब केलेल्या किंवा नियोजित केलेल्या कोणत्याही असामान्य व्यवहाराची वित्तीय माहिती युनिटला संस्था सूचित करेल. वेब पोर्टलद्वारे तुम्ही हे सहज करू शकता.
Intercompany Solutions योग्य परिश्रम धोरण सेट करण्यात तुम्हाला मदत करू शकते
आतापर्यंत, Wwft चा सर्वात महत्वाचा पैलू म्हणजे तुम्ही कोणासोबत व्यवसाय करत आहात हे जाणून घेणे. वर नमूद केलेल्या चरणांचे अनुसरण करून, तुम्ही एक तुलनेने सोपे धोरण सेट करू शकता जे Wwft ने सेट केलेल्या कायदेशीर आवश्यकता पूर्ण करते. धोकादायक आणि असामान्य वर्तणूक जलद आणि कार्यक्षमतेने स्वीकारण्यास सक्षम होण्यासाठी योग्य माहितीची अंतर्दृष्टी, उचललेल्या पावलांची नोंद करणे आणि एकसमान धोरण लागू करणे आवश्यक आहे. असे असले तरी, असे बरेचदा घडते की अनुपालन अधिकारी आणि अनुपालन कर्मचारी स्वहस्ते काम करतात, त्यामुळे ते बरेच अनावश्यक काम करतात. आम्ही तुम्हाला तुमच्या संस्थेमध्ये एकसमान दृष्टिकोन विकसित करण्याच्या शक्यतेबद्दल विचार करण्याचा सल्ला देतो. जर तुम्ही सध्या Wwft च्या कायदेशीर चौकटीत येणारा व्यवसाय सुरू करण्याचा विचार करत असाल, तर आम्ही तुम्हाला नेदरलँडमधील संपूर्ण कंपनी नोंदणी प्रक्रियेत मदत करू शकतो. यास फक्त काही व्यावसायिक दिवस लागतात, त्यामुळे तुम्ही जवळजवळ लगेच व्यवसाय सुरू करू शकता. आम्ही तुमच्यासाठी काही अतिरिक्त कार्ये देखील हाताळू शकतो, जसे की डच बँक खाते सेट करणे आणि तुम्हाला स्वारस्यपूर्ण भागीदारांना सूचित करणे. कृपया तुमच्याकडे असलेल्या कोणत्याही चौकशीसाठी मोकळ्या मनाने आमच्याशी संपर्क साधा. आम्ही तुमच्या प्रश्नाला शक्य तितक्या लवकर उत्तर देऊ, परंतु सामान्यतः काही व्यावसायिक दिवसांमध्ये.
स्रोत:
